Kjøpe bolig i Spania? Del 2

Først og fremst; som utlending som ikke bor i Spania, er det mulig å få låne inntil 70 % av kjøpesum. Er du resident kan du i noen tilfeller få låne mer.

Det betyr at et nøkkelord her er inntil... Mange opplever å ikke få låne så mye som 70%. Men, det er altså mulig.

Som nevnt i forrige innlegg er inne bud juridisk bindende i Spania, noe som betyr at man gjerne kan legge inn bud, før man har finansieringen på plass. Man trenger ikke som i Norge et finansieringsbevis på plass før man byr på en bolig.

En annen ting som kan være ganske ulikt fra Norge i denne prosessen er at salg ofte tar veldig lang tid i Spania. Vi opplever ofte at boliger er ute på markedet flere år før det bilr solgt. Det er jo verdt å ta med seg i tilfelle man tenker å selv skulle selge denne boligen innen kort tid.

For å få boliglån er selve prosessen noe ulik fra bank til bank. Jeg personlig har erfaring med tre ulike banker fra vi selv skulle ta opp lån. Dette er 6 år siden, så det er mulig noe er endret, men jeg vil dele litt om ulikhetene mellom disse bankene; kanskje det kan være til hjelp for deg.

Den første banken vi kontakta var BBVA. Der hadde vi allerede et kundeforhold så vi tenkte det kunne være et fortrinn. De dokumentene de krevde for å gjøre en vurdering var en helt vanvittig mangde. De krevde:

-selvangivelse fra foregående år

- arbeidskontrakt oversatt til spansk eller engelsk

- bekreftelse fra arbeidsgiver i Norge, oversatt til engelsk/spansk på nøyaktig inntekt (ja, i tillegg til kontrakten hvor også inntekt sto)

- utskrift av ALLE transaksjoner gjort, på ALLE de ulike bankkontoene fra de siste 6 mnd!!

- Oversikt og bekreftelse på alle andre lån

Vi fikk skaffet til veie alt av dokumnenter og tenkte alt skulle ordne seg. Denne prosessen tok godt over én måned, da det stadig dukket opp flere ting de ville ha. Mye frem og tilbake altså.

Når vi endelig fikk svar på søknaden kunne de låne oss 50% av kjøpesum.

Den neste banken vi kontakta var La Caixa. De ba om ca samme dokumentasjon som vi oversendte. Vi venta noen uker men hørte ikke mer fra de. Til tross for flere purringer...

Til slutt fikk vi høre om en norsk bankmann i Bankinter. Harald jobber på Bankinter i Albir og er en fantastisk mann. Etter nesten 2 måneder med å søke boliglån i andre banker ble Bankinter et friskt pust! Vi fikk en oversikt over 3 ting vi måtte oversende;

Skattemelding

Oversikt over lån

Arbeidskontrakt/bekreftelse på inntekt.

Alt ble sendt over og på 3 dager var lånet på 70 % av lånesum innvilget!!

Så, det ble Bankinter på oss. Kan jo bare legge til at de har en veldig bra app så vi finner alt vi trenger der. Vi har autotrekk på alle faste avgifter hos dem; også på forsikring, skatter og avgifter (Noe må man betalee fysisk i andre banker, det er ikke autotrekk på).

Når du har fått låne pengene og er klar for å kjøpe boligen er det en liten prosess. Vår megler hjalp oss med alt dette, så vi trengte ikke noen eksterne som f.eks en gestor. Det er vanlig at megler ordner avtaler og fikser det som trengs for kjøper. Blant annet må man ha på plass NIE-nummer før man kan kjøpe bolig. Dette er noe en megler vil hjelpe med.

Det er mye frem og tilbake. Masse ulike kontorer man må innom for å få ulike dokumenter man må ha på plass før kjøp. Dette har megler oversikt over. Har man ikke en megler som hjelper med disse tingene vil jeg anbefale å bruke en advokat eller i alle fall en gestor. Dette er avgjørelser som hver enkel bør ta ut ifra sitt ståsted, derfor vil jeg ikke gi konkrete tips her. Men, vi brukte ikke advokat eller gestor til dette.

Når selger har godtatt bud og man vil gå videre med prosessen må man betale et depositum. Vi måtte betale 10 % av kjøpesum, det er det som er mest vanlig. Men man kan også inngå en avtale om annen sum. Dette kalles ofte en "reservasjonskontrakt". Dette innebærer at selger ikke kan selge til noen andre og at de må vente til kjøper har fått på plass alle nødvendige dokumenter og finansiering.

Skulle kjøper trekke seg vil denne innbetalte summen bli tapt for kjøper.

Når alt er klart og man skal fullføre kjøpet er man nødt til å ta med seg alt av dokumenter knyttet til boligen og til kjøpsprosessen til en Notarius.

Siste leddet er altså at må man til Notarius for at skjøtet på eiendommen skal bli riktig overført.

Det viktigste i hele denne prosessen er at du som kjøper forstår innholdet i disse kontraktene. Om det innebærer at du leier en tolk, bruker en advokat som også kan oversette eller har en megler som også kan oversette, det vil som regel gå for det samme. Så lenge du forstår hva du skriver under på. Jeg hører ofte spanske meglere som snakker om hvor overrasket de er over at vi utlendinger "bare signerer det vi blir bedt om" uten å faktisk forstå innholdet.

Når vi kjøpte bolig måtte vi ha med oss megleren vår og bankmannen vår. Alle vi møtte selger og deres megler i et møterom hos Notarius. Alle dokumenter ble gjennomgått og til slutt kom notarius og skulle signere overføring av skjøtet. Det ble en interessant samtale med han. Han var temmelig direkte og litt "skummel" :-). Han spurte om vi var klar for å gifte oss med banken, fordi, som han sa var det lettere å skille seg med mannen enn med banken. Jeg tenkte det var et forsøk på å være artig, men det var det ikke :-) Han var grav alvorlig!

Men, når vi gikk ut derfra fikk vi husnøklene i handa og kjøpet var gjennomført!!

Alt i alt er det litt "styr" å kjøpe en bolig. Det er jo også det i Norge, men Spania er dessverre fortsatt litt "gammeldags" på en del ting, og mye av det vi har digitalt i Norge er ikke digitalt i Spania. Derfor må man fysisk innom mange ulike instanser for å signere dokumenter.